当前，全球经济增长放缓，利率下行压力加大，市场风险逐渐增加，多只银行理财下调业绩比较基准，并且需要降低投资回报预期，下面就去看看具体情况吧!
多家银行理财下调业绩比较基准
受债券市场波动影响，多家理财公司对旗下产品新一期业绩比较基准进行下调。近期，招银理财、华夏理财、农银理财等多家公司发布了有关业绩比较基准下调的公告，涉及现金管理类、半年定开、一年定开等产品，部分产品的业绩比较基准下调幅度甚至达到85个基点。
农银理财“农银安心·半年开放”第 2 期人民币理财产品(尊享款)在这波下调潮中力度最大。该产品在官网公告称，今年年初以来，债券静态收益率出现幅度较大的下降。基于当前市场情况变化，拟对农银理财“农银安心·半年开放”第 2 期人民币理财产品(尊享款)业绩比较基准进行调整。自 2023 年 12 月 16 日开始的封闭期起(含当日)，该产品业绩比较基准由 3.75%调整为 2.90%-3.30%。业绩比较基准调整幅度达45至85个基点。
据悉该理财产品为固定收益类产品(指按照投资性质的分类，投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%的产品，并非指保本或收益固定)，产品主要投资于货币市场工具、债券等，贡献基础收益，杠杆率不超过 140%。
无独有偶，农银理财上述理财产品只是近期下调比较基准调整的理财产品之一。招银理财近期也公告称，招银招睿颐养丰润进取一年定开6号增强型固定收益类理财计划将于12月18日开始投资运作。招银理财12月6日披露，该产品业绩比较基准由此前的“3.20%-4.40%”调整为“2.70%-4.00%”，业绩比较基准上限调低了40个基点，下限下调了50个基点。
需要降低投资回报预期
所谓业绩比较基准，是理财公司基于产品性质、投资策略、过往经验、市场变化等因素对产品设定的投资目标，并不代表产品的未来表现和实际收益。
近年来，理财产品业绩比较基准的设定、调整和展示曾引发一定争议。主要问题集中在，部分产品业绩比较基准与产品实际收益率之间差距较大;部分理财产品业绩展示存在“报喜不报忧”或者以偏概全等情况。
华南一家私募的基金经理表示，理财产品的业绩基准只是相关产品未来预期业绩回报，并不代表实际收益，也确实存在一定的噱头作用。投资人在选产品的时候，不仅要看产品的业绩比较基准，也要看产品具体投向以及底层资产。通常来说权益产品或者类权益产品的偏差大，固收类相对较小。但是近年来，由于债券市场波动加剧，不少固收类的产品的情况也不尽如人意，净值大幅偏离业绩比较基准的情况也常常出现。
银行理财收益下滑，权益投资出现较大回撤。不少投资者对如何实现资产保值增值较为迷茫。兴业研究公司宏观市场部副总经理郭于玮在在兴业银行广州分行首届“理财节”媒体沙龙活动上表示，投资理财前需要对回报与风险设置合理的预期，根据自身情况选择适宜的产品。在无风险利率下降的背景下，拉久期与多元化是改善投资回报的重要途径。